在每个家庭理财规划众多目标中，最现实、最迫切，也是必须实现的目标就是购房规划。绝大多数人都要靠银行贷款的方式来实现自己拥有一套住房的愿望。

　　作为每个人一生当中最大的一笔消费，购房理财有很多学问。

　　就此房产周刊特别推出购房理财系列报道，收集购房者的事例，请有关专业人士提供购房理财意见，供作参考。

　　购房事例

　　日前，家住市区下吕浦的陈先生为时下是否买房好时机和买多大面积的房子而伤脑筋。陈先生现住下吕浦一套90平方米的户型，因为购买时间比较早，房价也很便宜，父母帮忙付了首付后，陈先生每个月只要交1200元左右的按揭。自从家里多了个小孩，换套大房子的事情也就被提上了议程。

　　陈先生夫妇都从事金融行业，每年工资加年终奖，收入稳定在25万元左右，老家还有一套店面，每年的租金在8万元，而且逐年上升10％左右，加上股票的投资收益和现有的银行存款，预计手头上能筹措的资金在180万元左右。

　　专家支招

　　兴业银行客户经理黄小姐表示，买房前购房者要清算一下自己拥有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”选择合适的付款方式。月供占家庭总收入的30%以下是安全的。根据陈先生介绍的情况，他的整体财务状况还是相当不错的，时下房产市场价格相对稳定，没有大的波动，而且房子供应量充足，许多房价也开始松动，砍价还价都有很大余地，这对于自住需要的市民来说是一个购房的较好时机。

　　陈先生购房可以选择的价位在15000元/平方米左右，如果购买160平方米房子加上税费总价在250多万元以上。陈先生可以支付150多万元，贷款100万元，如果是20年为限，月供8000多元。至于原先老房子的按揭，陈先生可以通过房子出租来减轻负担。陈先生每个月的按揭费用占到其家庭一年总收入的30%左右，负担相对较轻。

　　在买房子的同时，还要考虑装修费用。计划陈先生的装修费用为30万元的话，那陈先生剩下的可支配资金量为50万元。陈先生可以通过多样方式来组合投资，比如定期存款30%、股票型基金30%、分红型基金40%。若个人或家庭可承担风险的能力较高或是对投资较有心得者，可降低定期存款部分的比例，转至期货、黄金等现下比较热门的投资渠道。因为陈先生购买的是第二套房子，买房后可以考虑将第一套房子出售，提高首付，降低每个月的按揭贷款，提高资金的流通营利能力。

　　黄小姐表示，买房是为了改善生活居住条件，要合理规划资金来源，切勿盲目买房而背上沉重的生活负担。有条件的市民还可以考虑申请低息的公积金贷款。据了解，现在公积金贷款跟商业银行之间可以组合贷款，可以有效降低按揭利率，降低生活压力。