近日,温州市区房地产市场口头互相传着一个消息:市区将于9月18日(下周一)重启宏观调控严控时期的一个政策——“认房又认贷”,市区全部银行执行,如果被认定为二套房,贷款利率将上升10%-20%,首付款也将上升。
楼Sir知道消息后,第一时间向市区各大中介打听消息,市区几家大型中介公司都称没有收到文件,但已收到合作银行的口头通知。并对上述消息予以证实。
为此,楼Sir还致电某国有银行个人金融部主要负责人,该负责人说该事情比较敏感,不便接受咨询为由拒绝了,但并没有反驳。
最后楼Sir从一个业内人士处打听到消息,此次贷款政策调整主要内容:对拥有一套住房,但贷款未结清的,再次购房首付比例最低为30%,贷款利率为基准利率的1.1倍。
对拥有两套及以上住房的,并已结清按揭贷款的,如果再次购买住房的,各家商业银行可自己把握;对拥有两套房,但商业贷款有一套未结清的,购买第三套住房不可贷。
说的简单点,政策又回归“认房又认贷”。有没有下发文件尚不清楚,目前口头相传主要想低调处理。调控政策再升级,主要是今年我市房地产市场量价齐涨,为防止房地产过热。
当然,此次房贷政策到底如何?最终以政府部门和银行的口径为准。
那么,什么叫“认房又认贷”?
认房是指在房产登记系统中,借款人如果已经有房屋登记,则认定新购房屋为二套房或以上,房屋贷款首付与利率等政策执行二套房标准;认贷是指在银行征信系统中曾经有房屋贷款记录,新购房屋贷款申请被认定而二套房或以上。
因此,认房又认贷,就是购房者在申请房屋贷款时,只要存在购房或房贷记录,就被界定为二套房或以上。
直白点,就是银行在放贷前,不仅要查询借款人的贷款记录,还将登录房管部门的房屋权属系统查询借款人家庭的住房数量。
目前,我市从2014年年底开始,一直执行的是“认贷不认房”政策——“拥有一套住房并且已结清贷款的家庭,再购房可享受首套房贷款政策,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。”
后来,由于房贷逐渐趋严,各家银行收紧了贷款及利率。
那这个政策对楼市会有什么样的影响呢?
局势已经越来越明朗!当我市所有银行都实行基准利率及以上房贷的时候,我们每个人都应该清楚,这到底意味着什么。
横盘期,瓶颈期,正离我们越来越近。现在楼市的大环境,相比于过去,已经发生了根本性的变化。
一定知道这句话:置业或投资长期看人口,中期看政策,短期看金融;不会有错,楼市的短期走势,主要取决于信贷的变化。
这是已经被时间检验过,且被业内广泛认可的规律;利率和首付款的变化,对于房价的影响非常显著。
2009年—2016年全国利率水平与房价涨幅比较图
看上图就会发现,利率的最高点,通常就是房价涨幅的最低点。
从2009年至今,国内地产市场只要利率上去了,房价就会平稳,价格增速就会降的非常低,直到最终横盘,甚至出现下跌,从来没有出现过任何的例外。
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