记者从农业银行温州市分行了解到,近段时间,来农行提前还贷的购房者有所增多。市农行相关负责人表示,事实上无论加息与否,购房者都倾向于在条件适当的情况下,选择提前还贷以减少购房成本。而业内人士也认为,只要条件允许,在贷款的前几年,尤其是前5年间要争取多还款,使总贷款中的本金基数下降,在剩余的贷款中利息负担会减小。
提前还贷有哪些方式
目前,市各大银行提供的提前还款方式基本有5种,即一次性还清;月供不变,缩短还款年限;减小月供,还款期不变;减少月供,缩短还款期和增加月供,缩短还款期。而这5种提前还贷方式究竟哪一种最经济省钱呢?
农业银行温州市分行金融理财师周若华告诉记者,不同的还款方式适合不同的人群,一季度以来选择一次性还清的市民比较多,而那些从事的投资项目的收益率高于房屋贷款利率的市民,则会选择部分提前还款。
案例分析
家住新城的方先生买了一套总价70万元的房子,首付50%后,贷款额为35万元,期限20年,在其采用等额本息还款法还款6个月后,考虑到提前还款。此时,他所剩贷款额为335180元,其中所还利息共10117元。从以上数据可以看出,仅半年时间方先生已经支付了一万多元利息,金融理财师周若华通过分别采用以下5种还款方式计算利息总支出,算出那种还款方式更经济省钱。
第一种,将所剩贷款一次性还清
利息总额=提前还款前的利息额即10117元
第二种,部分提前还款,月供不变,缩短还款期限
提前还款10万元,月供2470元,贷款期限缩短为10年零6个月,提前还款后总利息81000元
利息总额=10117+81000=91117元
第三种,部分提前还款,减少月供,还款期限不变
提前还款10万元,贷款期限剩余19年零6个月,月供减少为1682元,提前还款后总利息为158494元
利息总额=10117+158494=168611元
第四种,部分提前还款,减少月供,缩短还款期限
提前还款10万元,月供减少为1960元,还款期限缩短为15年,提前还款后总利息117804元
利息总额=10117+117804=127921元
第五种,部分提前还款,增加月供,缩短还款期限
提前还款10万元,月供增加2589元,还款期限缩短为10年,提前还款后总利息75470元
利息总额=10117+75470=85587元
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